Amortização de financiamento com FGTS ou dinheiro extra

Aplicar dinheiro extra no financiamento (do FGTS, do 13º ou de uma sobra) reduz drasticamente o total de juros. Veja quanto no seu caso.

Por que amortizar é tão vantajoso

No financiamento imobiliário, os juros incidem sobre o saldo devedor. Todo real amortizado a mais no início retira juros de todos os meses seguintes. Por isso R$ 30 mil aplicados no ano 1 podem economizar R$ 60, 80, 100 mil de juros ao longo do contrato inteiro.

Reduzir prazo ou reduzir parcela?

Reduzir prazo — mantém a parcela atual mas encurta o financiamento. Economiza mais juros no total, porque tira meses inteiros do saldo. É a escolha se o seu orçamento aguenta a parcela atual.

Reduzir parcela — mantém o prazo mas diminui o valor mensal. Alivia o orçamento imediatamente, mas economiza menos juros no total.

Alguns bancos permitem alternar as duas estratégias a cada amortização. Vale conferir no contrato.

De onde tirar o dinheiro para amortizar

• FGTS — pode ser usado para amortizar a cada 2 anos, cumpridos os requisitos do fundo
• 13º salário — quem consegue "esquecer" o 13º e mandar todo ano tem resultado impressionante
• Reserva parada — se você tem dinheiro rendendo 10% em renda fixa e paga 12% de juros no financiamento, amortizar é rendimento garantido
• Restituição do IR — mesma lógica do 13º, entra uma vez por ano

Antes de amortizar

Mantenha uma reserva de emergência (3 a 6 meses de custos) antes de amortizar. O dinheiro amortizado não pode ser sacado de volta se você precisar dele em uma urgência.