SAC ou Price: qual sistema de amortização escolher no financiamento

Publicado em 1 de agosto de 2026 · Por Equipe Erasmo Rezende Imóveis · CRECI 53367-J

SAC começa caro e fica barato. Price começa barato e custa mais no total. A escolha certa depende menos de matemática e mais do seu orçamento nos próximos anos.

Ao contratar um financiamento imobiliário, você escolhe um sistema de amortização — a regra que define como a dívida é paga ao longo do tempo. As duas opções usuais no Brasil são o SAC e a Tabela Price.

SAC — Sistema de Amortização Constante

A parcela de amortização (a parte que abate a dívida) é sempre igual. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, e o saldo cai a cada mês, os juros diminuem — e a prestação total decresce ao longo do contrato.

Primeira parcela mais alta
Parcelas caem mês a mês
Saldo devedor cai mais rápido
Menos juros no total

Price — Tabela Price

A prestação é fixa (em valor nominal, antes da correção). No começo, a maior parte da parcela é juros e pouca coisa amortiza. Com o tempo, essa proporção se inverte.

Primeira parcela mais baixa
Parcelas constantes
Saldo devedor cai devagar no início
Mais juros no total

A diferença é relevante. Em financiamentos longos e de valor alto, a economia do SAC sobre o Price no total de juros pode chegar à casa das dezenas de milhares de reais. Peça ao banco a simulação nos dois sistemas e compare o total pago ao final, não só a primeira parcela.

Comparação direta

Critério	SAC	Price
Primeira parcela	Mais alta	Mais baixa
Evolução da parcela	Decrescente	Fixa
Total de juros	Menor	Maior
Renda exigida para aprovar	Maior	Menor
Bom para quitar antes	Sim	Menos vantajoso

Como decidir

Escolha SAC se…

Sua renda comporta a parcela inicial mais alta
Você pretende amortizar ou quitar antes do prazo
Seu objetivo é pagar menos juros no total
Você espera renda estável ou crescente

Escolha Price se…

A parcela inicial do SAC inviabiliza a aprovação do crédito
Você prefere previsibilidade no orçamento
Pretende levar o contrato até o fim, sem amortizações

O que também pesa na conta

O sistema de amortização é só uma das variáveis. Compare também:

Taxa de juros efetiva — a diferença entre bancos costuma ser maior que a diferença entre sistemas
Indexador — TR, IPCA ou poupança. Contratos indexados à inflação podem ficar mais caros em cenários de alta
CET (Custo Efetivo Total) — inclui seguros e tarifas. É o número que realmente permite comparar propostas
Seguros obrigatórios — MIP e DFI entram na parcela e variam por instituição

Amortizar: prazo ou parcela?

Se você tiver dinheiro para amortizar no meio do contrato, o banco perguntará se prefere reduzir o prazo ou reduzir a parcela. Reduzir o prazo economiza mais juros. Reduzir a parcela alivia o orçamento mensal. Se o objetivo é economizar, reduza o prazo.

Vale lembrar que o FGTS pode ser usado para amortizar, respeitados os intervalos e requisitos.

Perguntas frequentes

Posso trocar de SAC para Price depois de contratar?

Em regra não. O sistema de amortização é definido na contratação e faz parte do contrato. Alguns bancos aceitam renegociação, mas não é procedimento padrão nem garantido.

Qual sistema os bancos oferecem com mais frequência?

No crédito imobiliário brasileiro, o SAC é o mais comum, especialmente em linhas com recursos da poupança. A Price aparece com mais frequência em prazos curtos e em algumas linhas específicas.

A parcela do SAC cai quanto por mês?

A queda é gradual e proporcional ao prazo. Em um contrato longo, a redução mensal é pequena em termos absolutos, mas ao longo dos anos a diferença entre a primeira e a última parcela é bastante significativa.

Vale a pena financiar o prazo máximo?

Prazo maior significa parcela menor e juros totais maiores. Se o orçamento permite, um prazo menor sai mais barato. Uma alternativa é contratar prazo longo, para ter folga, e amortizar sempre que sobrar dinheiro.

Aviso importante. Este conteúdo tem caráter informativo e educativo e reflete as regras vigentes na data de publicação. Leis, alíquotas e tabelas de custas mudam com frequência e podem variar conforme o município e a situação de cada imóvel. Este texto não substitui a orientação de um advogado, contador ou do cartório competente. Em qualquer negociação, confirme as informações nas fontes oficiais citadas e conte com assessoria profissional.

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